-
Fototrend
Mibe tegyem a megtakarításaimat? Összefoglaló!
Új hozzászólás Aktív témák
-
PredatorZoli
Topikgazda
-
PredatorZoli
Topikgazda
válasz Stanlee #52798 üzenetére
Végülis az is valami, hogy nem kótyavetyélte el idő előtt mielőtt felértékelődött volna. Szóval végülis ez is egyfajta befektetés.
Ugyanakkor nyilván csak valamiből lehet csinálni sokat, a semmiből nem.
Egyébként csináltak amerikában egy kutatást, hogy a milliomosok milyen aránya szerezte a millióját örökségből, a konkrét számra nem emlékszem, de valami 20%-a örökölt csak annyit amiből összejön az 1 millió dollár.
Látszólag azért tűnik soknak az örökölt gazdag, mert ők hajlamosabbak arra, hogy mutogassák a dolgaikat meg nagyzoljanak vele, aki magának teremti az sok esetben köztünk jár és nem is szerzel róla tudomást. -
PredatorZoli
Topikgazda
válasz mgoogyi #52965 üzenetére
Szerintem 60%-ról nem célszerű lejjebb menni. A 40% kötvényből egy elég hosszú recessziót át lehet vészelni. /Ha abból indulunk ki, hogy recessziós időszakban nyugdíjasként csak a kötvényből költesz, bullmarketes időkben vagy csak a részvényből(ha el van tolódva az arány) vagy egyenletesen az arányt tartva/.
Ha meg egy hosszabb recessziós időben a kötvényből való költés miatt az arány nagyon eltolódik, a recesszió lecsengése után lesz lehetőség rebalanszolni. -
PredatorZoli
Topikgazda
válasz nort_on #52969 üzenetére
https://www.aaii.com/files/pdf/6794_retirement-savings-choosing-a-withdrawal-rate-that-is-sustainable.pdf
Itt egy táblázat, hogy a különböző portfólió arányok és kivonnási százalékok mellett mennyi a valószínűsége, hogy elfogy a lóvé.
Ebből látszik, hogy ha 4%-os elvonást csinál az ember, akkor akármilyen portfólió esetén 30 éves időtávon a sikeres arány 100%, vagyis eddig még nem volt olyan hogy bebukott volna a sztori és elfogyott volna a pénz.
A dolog akkor válik izgalmasabbá, ha hosszabb időtávot vizsgálunk vagy növeljük a kivonási százalékot. Ezekben az esetekben ugyanis minél nagyobb a részvényarány, annál valószínűbb, hogy a pénzed kitart és nem fogy el alólad.
Ha tehát valaki korai nyugdíjban gondolkodik, akkor a lehető legrosszabb amit tehet, hogy átáll konzervatívabb arányra. ha viszont 60 év vagy afölött nézi az ember, akkor szinte mindegy mit tesz. De a gyerekekre várhatóan több marad, ha agresszívabb marad az arány.
nagyon korai nyugdíjra én 90-10-es arányt használnék, a 10% levédi hogy a legelején beütő válság meggyilkolja az egész tervez.
A legnagyobb veszély ugyanis minden esetben az, hogy a legelején egy bezuhant portfólió részvény részéből költened kell, ez az esemény vezet a portfólió ki nem tartásához.[ Szerkesztve ]
-
PredatorZoli
Topikgazda
válasz Bestspiler7 #52995 üzenetére
Igen.
-
PredatorZoli
Topikgazda
Én azt állítom, hogy 100k eurt nem érdemes túllépni és ebben az esetben darabolni célszerű a befektetést több szolgáltatóra. Előfordulhat ugyanis, hogy a befektetésedet ellopják, így hiába kellene azt nekik másnál tárolniuk, mégsincs ott, mert megfújták. Ez a fő lényege a Bevanak, egyszerű csődnél ahol nincs elsikkasztás vagy csalás, ténylegesen hozzájutsz az értékpapírokhoz jó eséllyel.
Egyébként a több szolgáltatóhoz való szétosztásnak egyéb előnyei is vannak, például nem vagy kiszolgáltatva annyira 1-1 díjemelésnek, mert nem ott van mindened.
Nyilván kis összeggel nem költséghatékony, 10-15M felett hosszabb prognosztizált időhorizontnál már érdemes szerintem porlasztani, hogy a jövőbeli hozamokkal se lépd át olyan hamar a 100k-t. -
PredatorZoli
Topikgazda
válasz aujjobba #53059 üzenetére
Ha azt számolod ki, hogy a befektetett tőkére nézve az adójóváírás és azok hozamai milyen pluszban, akkor nem fogsz őrülten nagy számot kapni, hisz gyakorlatilag a végösszeg lesz 20%-al magasabb. Ergó adott idő alatt 20%-al nagyobb lesz a vagyonod mintha nem nyeszen csinálnád. Természetesen, minél hosszabb az időtáv, évesített hozamot számolva az a 20% nem olyan sok, de szerintem nem is olyan kevés. Nem olyan rossz az az s&p 500 etf, jó olcsó, szerintem elég jól lehet járni ezzel. Kvázi hozamról nem nagyon mondasz le itt az adójóváírásért.
Ha meg kiskapuval időnként kimenti a nyeszről tbsz-re az ember a pénzt, pláne jól lehet járni. -
PredatorZoli
Topikgazda
válasz travix #53066 üzenetére
Jelenleg van egy kiskapu nyesznél. Ha nem feltöröd, hanem tbsz-é alakítod, majd a tbsz-t egyből feltöröd, akkor nem kell adót fizetni, mindössze az elmúlt 2 év adójóváírását kell 20%-al növelten visszafizetni (szóval max 240k-t).
Ha nem használod a kiskaput akkor a teljes hozamra szja+szocho (egyéb jvedelemként), és az összes adójóváírást vissza kell fizetni 20%-al növelten.
önyp-nél szja+szocho a befizetett tőkére (10 évnél régebben befizetett pénzre már kicsit kevesebbet sácosan minden évben, 20 éve bentlevő pénz adómentesen felvehető). -
PredatorZoli
Topikgazda
Megcsináltam investing.comon a portfóliómat, hogy lássam a több számán levő dolgokat.
Nagyon csilivili, külön tetszenek ezek az oszlopdiagramok amik mutatják hogy melyik hónapban mennyi volt a plusz meg hasonlók.
Egyet hiányolok amit nem találtam, nem tudom tud-e mutatni évesített hozamot a berakott pénzre vonatkoztatva?
Szép és jó hogy megmondja az open p/l-et, de ez annyira nem beszédes elsőre. -
PredatorZoli
Topikgazda
válasz vnorbi #53166 üzenetére
De véd, mert megnézed mennyibe megy a xetrán, azt átszámítod forintra, és olyan ajánlatot teszel (picit max többet a spread miatt). Ha ott éppen perpill csak 10%-al rosszabb ajánlat van, akkor is olyan árat adsz ami a xetrán van vagyis 122k-t és nem teszel fel 133k-t. Vagy addig nem is teszel ajánlatot míg nem látod az árjegyző/normálisabb személy ajánlatát.
[ Szerkesztve ]
-
-
PredatorZoli
Topikgazda
Múlt héten a nagyi elkapta a covidot, vasárnap elvitte a mentő a kórházba, az állapota pedig napról napra romlott, tegnap hívtak hogy nem sikerült neki, sajnos elhunyt.
Ha minden igaz, a temetés költségei önsegélyezőre elszámolhatóak.
Ha jól értem, nem kell, hogy az illető kedvezményezett legyen, a feltétel hogy úgynevezett "közeli hozzátartozó" legyen. Ahogy olvastam, a nagyszülő ebbe beletartozik.
Azt írja a tájékoztató, hogy be kell nyújtani olyan okiratot, ami a közeli hozzátartozói viszonyt igazolja. Milyen papírral tudom én igazolni hogy ő az apukám anyja, vagyis a nagymamám?
Szerintetek sírkövet is el lehet számolni? -
PredatorZoli
Topikgazda
válasz Szmeby #53195 üzenetére
Én azt gondolom, hogy az árjegyző által diktál árak az esetek többségében korrektek, tekintve hogy a devizaváltással sem kell bajlódni egyúttal. Illetve valami hasznuk nekik is kell legyen.
Szerintem buy and hold esetén még bőven a belefér kategória, sokkal kisebb az induló költség mint akár egy befalapnál (egyéb konstrukciókról amikhez bottal se szabad nyúlni meg ne is beszéljünk). Persze tradelésre nem alkalmas mert ott egymásrarakódnának, de az etf amúgy se arra való.
Az más kérdés, hogy az ront az összképen, hogy néha kimaradoznak illetve nem figyelnek oda.[ Szerkesztve ]
-
PredatorZoli
Topikgazda
Nem tudom, hogy akkor itt az egyes pénztárakban esetleg eltérés van-e azzal kapcsolatban, hogy hol kell és hol nem kell 180 napos egyenlegnek lenni hozzá. Új pillérnél azt írja, hogy csak a 180 napos egyenleg használható rá. De annyira nem is probléma, tavaly novemberben tölöttem fel nagyobb összeggel, a fél év mostantól kb másfél hónap múlva jár le, a számlákat meg elég mostantól 120 napon belül beküldeni.
-
PredatorZoli
Topikgazda
válasz Dare2Live #53218 üzenetére
Nem, ahoz semmiképpen sem feltétel. Viszont egyből csak az egtészségpénztári szolgáltatásokra lehet felvenni, az önsegélyezőkre kell a 180 nap várakozás.
Kobe:
Nálam jelenleg az a helyzet, hogy szinte kizárólag önsegélyező szolgáltatásokat fogok tudni a közeljövőben tervezhetően igénybe venni (ez a váratlan temetés, nővéreméknél szülés, ha veszek lakást annak a törlesztője). Nyilván ha az ember ki tudja venni egyészségzseben keresztül, akkor úgy a jó ahogy mondod. -
PredatorZoli
Topikgazda
válasz Bakoniki94 #53242 üzenetére
-Közvetlenül a tbsz számára utald a forintot, ott át tudod váltani az egészet eurora mert ugyan tört etf nincs, de tört euro (eurocent) van
-Igen, úgy összevonják a TBSZ számlákat
-Az egész fentebb leírt gondolatmeneted jó, jó a szolgáltató, jó a választott papír. Nem kell ezen felül semmi más és diverzifikálni se kell ezen túlmenően. Devizára sem, mert a mögöttes termék minden féle deviza lesz, nem csak dollár és euro, és ez neked hosszú távon előnyös.
-Az aktuális árfolyamot külsős oldalon is meg tudod nézni, pl Justetf-nevű veboldalon rákereshetsz. Kb 87 euró. Az év utolsó beutalásánál kalkuláld ki hogy pontosan mennyit kell beküldeni hogy ne olyan sok pénz maradjon parlagon. -
PredatorZoli
Topikgazda
válasz nort_on #53553 üzenetére
Természetesen lehet nem kérni adott évben az adójóváírást ha valaki tudja hogy ekkor és akkor már át szeretné alakítani.
Ezen felül ennek a számításnak nincsen értelme akkor, ha a két számlán levő befektetés hozama megegyezik, mert akkor ingyen plusz pénzről van szó hosszú távon, teljesen mindegy hogy évesített értéke csökken. Ennek a mikor szálljak ki nótának csak akkor lenne értelme ha olyan lenne mint egy lakástakarék, hogy az éves jóváírásokért hozamról mondasz le. Jelen esetben erről közel s távol szó sincsen. -
PredatorZoli
Topikgazda
válasz racskobalazs #53589 üzenetére
Aprópénzhez nem jó ez RC mert a megbízási díj fix része számottevő. Ellenben ha küldöldi szolgáltatónál nyitsz akkor majd bajlódhatsz az adóbevallással.
A fillérekkel való belevágást nem teljesen értettem sose, ha nem biztos az ember magában akkor inkább előbb figyeljen és tanuljon, aztán amikor úgy érzi itt az idő akkor legalább 1-2M-val vagy havi 1-2-3száz ezerrel (mint rendszeres befektetés) kell neki menni. -
PredatorZoli
Topikgazda
válasz racskobalazs #53594 üzenetére
Szerintem ha játszani akarsz nyiss egy ingyenes demószámlát valahol. Pár forintnál úgy sem fogod érezni a súlyát egy-egy döntésnek, és így legalább nincs utólagos adnimisztrációra szükség, költségek nem gondok stb...
-
PredatorZoli
Topikgazda
válasz fpatrik17 #53599 üzenetére
nemnemnemnemnemenm,
nagyon nem jó az irány, de még megúsztad hogy kifosszanak mert előbb kérdeztél mint aláírtatok volna.
a nyugdíjbiztosítás a legrosszabb termék ami csak a földkerekségen létezik. Lényegében egy lopás ahol aszisztálsz ahoz hogy elvegyék a pénzedet.
Ebben ne is gondokodjatok, így a többi kérdést is megspóroltad, helyette mi itt megmondjuk hogy helyette mit csináljatok ha kedves a pénzetek.
A dolog nagyon egyszerű, mivel ő katas, így olyan megtakarítást fog indítani amire nem jár adóvisszatérítés, cserébe apud szempontjából kedvező termék lesz.
Ha konkrétan arra is kíváncsi vagy, mennyit kéne havonta félretennie ahoz az alábbi infókra van szükség. Hány évet tervez még dolgozni, tizet? Mennyit keres most? Mennyiből tud megélni illetve mennyiből szeretne havonta megélni nyuggerként? Elsőre azt sejtem hogy a havi 25 az nudli lesz, gondolj bele hogy ez 10 év alatt 3M Ft befektetés+hozamok, sokáig nem fog kitartani.
Apukádnak egy egyszerű 60/40-es vagy 50/50 es passzív lustaportfóliót kellene összepakolni. Fele vagy 60%-a a portfóliónak részvény ETF-be kellene mennie, a maradnéknak pedig állampapírba, így kap egy kiegyensúlyozott portfóliót ami nem igazán hagyja cserben semmilyen helyzetben. A részvény ETF kiválasztásához lást topic összefoglaló. Valszeg mire ez a post kimegy már más is lebeszélt a nyuggerbiztiről.[ Szerkesztve ]
-
PredatorZoli
Topikgazda
válasz adam0913 #53616 üzenetére
Kedvezőbb, ha 2 hónapig a teljes pénzből ETF-et veszel, aztán 2 hónapig az egészből állampapírt, így költséghatékony lesz és nem fog befektetlenül állni huzamosabb ideig pénz.
Ha van egy nagyobb összeged akkor azt lehet egy szusszal, vagy ha ezt nem mered megtenni akkor szét lehet osztani több hónapra.
Az ETF-en belül már nem érdemes szerintem még 50-50-ben szét szedni, Vanguard FTSE all world etf-et szoktuk ajánlani mint univerzális mindenre jó megoldás, ebben benne van minden önmagában.
Random Capitalnál TBSZ számlára érdemes venni az ETF-et (így csak utalni valamint vételi megbízást adni kell), az állampapírokat pedig a kincstárnál.[ Szerkesztve ]
-
PredatorZoli
Topikgazda
Néhány dolog azért itt a fentebbi témához:
Ha az apuka végig katás/minimálbéren bejelentett vállalkozó volt, akkor nem éri meg a 75 ezres kata mert ígyis-úgyos vacak nyugdíjra számíthat, a +25 ezres havi befizetés kvázi kidobott pénz, jobb ha félreteszi. A 75 ezres kata akkor tudja csakis megérni, ha katás vagy, de előtte viszonylag jó fizetéssel volt egy hosszabb időszakban alkalmazotti fizetésed. Ekkor ugyanis sokkal jobb, ha azt a jó fizetésedet magasabb százalékkal számolják el.
Nem értek egyet azzal, hogy ha valakinek már csak 10 éve van, akkor 100% állampapíyr portfóliót válasszon. Elfelejtitek, hogy nem a teljes összegre egyben lesz szüksége 10 év múlva, mert akkor mág igaz is lenne, hanem a nyugdíjba vonulást követő mondjuk 25-30 évben folyamatosan. Itt máris olyan időtávokról beszélünk ami indokolttá tesz egy legalább 50% részvényarányt.
Megmondom az őszintét, ha ebben a helyzetben nincs már az illetőnek egy jelenősebb felalmozott vagyona, teljes kockázatvállalás elkerüléssel nem fog boldogulni.
Szerintem egyébként az illetőnek kb 200 ezer Ft-ot kellene félretennie, (ebből lesz 10 év alatt durván 30 milió ha befekteti) abból már talán ki tud jönni, ha még dolgozgat is mellette egy kicsit néha.
A havi 20-25 ezres megtakarítás amit ő eredetileg szeretett volna működne, ha 25 éves lenne és nem 55. Akkor ugyanis ennyiből is összejönne mai értéken 60M Ft nyugdíjas korra, de Apukának 55 évesen 10 év alatt 4 millió is alighogy.
Kérdés esetleg nincsen-e valami vagyontárgya, amiből pénzt lehet majd csinálni, pl kisebb ingatlanba költözés, kiadott ingatlan stb... -
PredatorZoli
Topikgazda
válasz aujjobba #53661 üzenetére
Ha megkéred őket akkor ki is postázzák az igazolást amiben rajta van hogy egy egyes években mennyi volt a nyugdíj alapjául szolgáló jövedelem és mennyi szolgálati időd van. Nyugdíj előtt pár évvel maguktól is meg szokták küldeni. Arra kell figyelni hogy sokszor rossz, kihagynak randomba éveket meg ilyenek. Szüleim pár év múlva nyugdíjba mennek, mindektten kaptak ilyen papírt. Természetesen egyiküknek sem stimmelt a dolog és vitatkozni kellett az illetékesekkel. Random évek maradtak ki, nem stimmelt a szolgálati idő, nem stimmeltek a korkedvezményes tételek stb...
Szóval alaposan érdemes átnézni, nem tudom hogy hogy lehetnek benne hibák, kézzel csinálják 2021-ben vagy mi a tosz. -
PredatorZoli
Topikgazda
válasz discrate #53678 üzenetére
Az FTSE sokkal szélesebb palettát lefed, több cég van benne (többek közt kisebbek is), ami adott esetben megérheti a plusz árát ezek ugyanis hosszú távon még többet is hoznak, raádaásul ez így a legstabilabb. Nyilván ami több papírt tartalmaz, az valamivel drágábban fenntartható.
-
PredatorZoli
Topikgazda
-
PredatorZoli
Topikgazda
válasz nort_on #53750 üzenetére
Az a baj hogy ebben az esetben fixen az ő befektetési alapjaikat kell vegyed, ami hosszú távon sokkal magasabb költség mint a megspórolt számlavezetési díj. Nem is nagyon fogsz majd igazából hozzáférni míg fel nem nő a gyerek (akkor is majd csak ő), addig csak beutalni tudsz amivel automatikusan megvételre kerül egy általad kiválasztott befalap. Rugalmatlan.
Én nem tartom jónak, ha a gyereknek gyűjt valaki arra is jobb szerintem a szokásos ETF. -
PredatorZoli
Topikgazda
Hát nézd.
Azzal hogy európában élsz, már van európa irányába egyfajta többletkockázatod, hiszen negatív európai esemény negatívan befolyásolhatja a pénzügyeidet önmagában is (munkahely, kereseti viszonyok stb). Ha ezen felül még európát nagyobb súllyal is tartod, erre a kockázatra még ráteszel egy lapáttal, szóval szerintem ez nem szerencsés (home country bias vagy ahhoz hasonló). Persze ha úgy véled hogy európa jobban fog teljesíteni a világátlagnál, akkor lehet így, nagy hibát nem követsz el vele.
Szerintem nem érdemes még a kibocsátókat is össze vissza variálni, annál bonyolultab lesz a rebalance, annál költségesebb.
Többlet hozamot egyébként hosszú távon csak magasabb kockázatvállalás mellett lehet remélni. A bizonyos szektor vagy földrajzi rész felülsúlyozása nem szisztematikus kockázat, így attól többlethozamra hosszú távon nem számíthatsz, hisz ezekkel mindenképpen csak az általános piaci kockázatot futod.
Többlethozamot nyújtó, nagyobb kockázatvállalási lehetőség a faktorok, úgy mint value (relatíve olcsóbb cégek), small cap (relatíve kisebb cégek), profitabilitás és investment (quality cégek), momentum(lendületben levő cégek).[ Szerkesztve ]
-
PredatorZoli
Topikgazda
válasz aujjobba #53794 üzenetére
Az a baj, hogy egy cap weighted etf-ben hiába vannak benne a small cap-ek, annyira kicsi a súlyuk hogy nem fejtik ki megfelelően a jótékony hatásukat.
Így aztán ha az ember small cap kitettségre akar szert tenni, azt csak külön tudja normálisan beszerezni. (Külön ETF-el az all world mellett). Egyébként a sima small cap amiben van growth és value is, nem túl jó mert a small growth visszahúzza. A small value a királyság.[ Szerkesztve ]
-
PredatorZoli
Topikgazda
válasz ad4m1337 #53800 üzenetére
Az egyes termékeket leírták. Kicsit a szolgáltatókról. Minden termékre előfordulhat, hogy más az ideális.
Befalapokhoz a legjobb szerintem az Erste
ETF-ekhez a legjobb a random, de ha fontosabb a stabil háttér és ezért kicsit hajlandó vagy fizetni is akkor erste és kbc
Egyedi részvényekhez Random vagy KBC (De nem Erste mert ott az osztalékkifizetés drága!).
Ezek a fentiek akkor érvényesek, ha kihasználja az ember a TBSZ nyújtotta előnyöket. Ha ezzel valaki nem kíván élni (ami legtöbbünk szerint nagy hiba mert 15% hosszútávon nagyon sok), akkor jobban jár nagy külföldi szolgáltatókkal (Degiro, Interactive brokers)[ Szerkesztve ]
Új hozzászólás Aktív témák
Állásajánlatok
Cég: Ozeki Kft.
Város: Debrecen
Cég: Ozeki Kft.
Város: Debrecen