-
Fototrend
Mibe tegyem a megtakarításaimat? Összefoglaló!
Új hozzászólás Aktív témák
-
lajafix
addikt
minek kellene Totyáéknak 10%os kamatra betét? Max marketingakció, az is úgy hogy 3 hónapig 10% de 1 évig hagyd ott a pénzed. Kétlem hogy nekiállnának most a magyar vállalkozásokat finanszírozni...
föccer: milyen hiteled van ? kétlem hogy ingatlanhitel, akkor nem 2 éved lenne hátra.
[ Szerkesztve ]
Rock'n Roll
-
lajafix
addikt
tehát bátor voltál, rövid futamidőre vetted fel, úgy számolom hogy a felvett 43000 CHFnek a kb fele még megvan tőketartozásként, ami kb 5 millió, ennyit kell kamattal törleszteni kevesebb mint 2 év alatt. És hasznos megoldás kellene...
1. ha most átváltod forintra vagy kifizeted akkor realizálod az árfolyamveszteséget.
2. a kevesebb mint 2 év hátralevő futamidő miatt abban sem lehet reménykedni hogy ha 0,5-1-1,5-2 év múlva "normalizálódik" az árfolyam, akkor még sokáig normál törlesztőrészletet fizetnél, merthogy kifizeted a hitelt...
3. ha tovább megy fel a CHF akkor 270es árfolyamon a mostani 245ös részletéhez képest fizetsz +10-15%ot.A bankkal próbáltál futamidőhosszabításról megegyezni? Őrületes lehet a havi törlesztőtök.
Szerk: én a jelenlegi szezrődésre futamidőhosszabítást kérnék, de nem mondom hogy ez a nagyonjó megoldás.
[ Szerkesztve ]
Rock'n Roll
-
lajafix
addikt
mit csinálna az állam? jól látszik hogy egyetlen dolog ami hasznos az, hogyha a kockázati felárat tovább csökkentené... Az állam előírhatna sok mindent a megkötött szerződésekre vonatkozóan, de a fő paramétereket: árfolyam és a hitelfelvevő jövedelmi változása nem fogja tudni érdemben befolyásolni. A hibás termék féle RónaPéteri elméletre meg ne tessék alapozni.
Rock'n Roll
-
lajafix
addikt
Azt jól értem, hogy szerinted az állam amilyen hülyeségre képes, azt tegye is meg de sajnos a bankok a gazdaság részei és csúnya dolog az egész gazdaságot földhöz vágni. Az önerő nélküliek(akik 10-20% önerővel rendelkeztek egy másik hitelből...) jellemzően még a szüleik házára is jelzálogot tettek hogy chfben eladósodjanak. A magáncsőd OK, csak azt kell látni hogy az erre képezett banki fedezetet a bankok szintén a gazdaságból fogják kivonni.
"Csak szervezés és erő kérdése."
Ez igaz, s most látszódik hogy csak szervezés és erő kérdése lett volna a 2000es évek közepén leszabályozni rendesen az egész deviza és forint alapú ingatlan hitelezést. De amit te írsz az mindenki kemény megszívatása lenne, s a chf hitelesek még rosszabban járnának.Rock'n Roll
-
lajafix
addikt
földhöz vágod a gazdaságot és szerinted nem menne az adófizetők rovására?
CDS: a szerződésekben az szerepel, hogy változó kamatozású s bizony a kamat változásának jó indikátora a cds. Az össznépi tévedés ott van általában, hogy attól hogy chfben vette fel Kovács Józsi a hitelt, attól még nem lett belőle herr Josef Schmidt aus Matterhorn, hanem maradt kovácsjózsi csak a forint kockázatát pár % kamatelőnyért devizakockázatra cserélte.
Egyetlen megoldás, hogy a világ észhez tér és mi is csökkentjük a kockázatunkat.
Rock'n Roll
-
lajafix
addikt
http://www.fn.hu/penzugy/20110802/arfolyamrogzito/
(aztán hogy a figyelő mennyire tudja jól azt nem tudom)
"Aki úgy döntött, hogy három évig kedvezőnek mondható árfolyamon fizet, annak utána hitelének teljes hátralévő futamidejére viselnie kell a gyűjtőszámla pluszterheit."
Te ebbe nem férsz bele mert kevesebb mint 2 éved van. De kérdezd meg a bankodat. Én módosíttatnám a hiteledet + 1-2 évvel, meg kell kérdezni a bankot hogy mibe kerülne ez.Ez a költsége:
"A második számla költsége ugyanis az árfolyamrögzítés hároméves időszaka alatt is 6 százalék, ám a határidő lejárta után ezen hitel kamata is piaci kamatozásúvá válik. Vagyis mértéke megegyezik majd a bank által nyújtott, a devizaalapú kölcsönnel azonos célú forinthitel kamatával. (Ez a kalkulátorban jelenleg 10 százalék.)"Nem akarok maliciózus lenni de a kormány megmondóembere ép azt tanácsolta ma, hogy kérje mindenki a 180as rögzítést. Tekintve hogy mekkora ántitalentum az ürge elég valószínűtlen hogy bejönne neki ez a tanácsa...
szerintem ne válts, ahogy viharhozó is mondja a kormány árfolyamrögzítése meg valószínűleg kiesik. Marad hogy még 22 hónapig törlesztesz, vagy próbálod a jelenlegi hitel futamidejét hosszabítatni.
S ha megengeded, akkor felhívnám a figyelmedet arra hol követtétek el a hibát a hitelnél(azon hibán kívűl, hogy akkor vettétek fel amikor a legerősebb volt a HUF):
"Ugyanis így volt (az akkori állás szerint) a legkisebb "ráfizetés". A 6,5 millára 5 év alatt ~ 750.000 huf-ot kellett volna kifizetni +ba k+kk-ként"
Túlvállaltátok magatokat, holott épp te írod hogy
"még mindig az egyik legjobb tőket tartozás/k+kk arányú hitelünk van.".
MErthogy kicsit nagyobb futamidőre is jóval kisebb lett volna a törlesztőtök(lásd most hogy a havi törlesztés 97%-a tőke a futamidő 2/3nál). A hiteltörlesztés évtizedes folyamat nem szabad statikusan nézni hogy X a tőke és Y a totál overhead. A hitel ára ugyanis a kamat% nem a nominális összeg, amit összesen befizetsz. S a kamat% nálad elég alacsony volt.
Rock'n Roll
-
lajafix
addikt
'Akkor 120k volt a számított törlesztőnk'
egy változó kamatozású és árfolyamú hitelt nem lehet a kiindulási részlettel tervezni. Forintban ez a hitel lett volna 160K havonta."Szűk egy év múlva lejár 3*20k-s fundamentám."
Van tartalékod, tényleg kár lenne átváltani.Rock'n Roll
-
lajafix
addikt
lehetetlen, emlékeim szerint 2008 első félévében pont azért ment a chf hitel mert annyira olcsón adták hogy a "hülyénekismegéri" nem 10% volt a különbség havi törlesztőben.
(most nincs kedvem kamatot számolni)ford: nem tűnik racionálisnak a veszteség realizálása. Szvsz a mostani 250es árfolyam is annyira túl van lőve, mint a 140es volt 2008 tavaszán, aki teheti tartson ki. (aztán ha nincs igazam akkor meg tényleg mindegy)
Rock'n Roll
-
lajafix
addikt
válasz fordfairlane #8700 üzenetére
pl luxus, gyógyszer, szerszámgépek. Nem hinné az ember első ránézésre de top iparuk van. Erre jön rá a pénzügyi szektoruk, ami ha nem lenne akkor is simán megélnének német szinten.
Persze ahogy a devhitelek úgy még ők sem nőhetnek az égig.
Rock'n Roll
-
lajafix
addikt
válasz fordfairlane #8706 üzenetére
a helyi hitelpiacokat közvetlenül nem a jegybank monpolja, hanem a helyi kormányzat/pénzügyi felügyelet szabályozza. A bankok a svájci frankos hitelekkel a helyi kockázatokat próbálták a svájcira cserélni(lásd kamatkülönbség), nem jött be.
Rock'n Roll
-
lajafix
addikt
válasz attiati #8716 üzenetére
gyengül is, 1,5% nem véletlenül emelkedett az állampapír hozam:
EUR/HUF
(CCY: EURHUF=X )
Last Trade: 273.2450
Trade Time: 4:12PM EDT
Change: Up 1.5850 (0.58%)
Bid: 272.91
Ask: 273.58
Prev Close: 271.6600
Open: 271.9400
Day's Range: 271.07 - 273.4150
52wk Range: 261.0000 - 289.500a chf most 252,5
Rock'n Roll
-
lajafix
addikt
az imf készenléti kamatját ne add hozzá az állampapírpiaci kamathoz. Az inflációt meg hogy nem 0 az biztos, tavaly 4.95 volt a teljes évi a ksh szerint.
föccer a kamat nem 10% hanem úgy 6,5%, az éves kamatteher pedig 1200 milliárd. a tőkét pedig újabb hitelekből finanszírozzuk...
[ Szerkesztve ]
Rock'n Roll
-
lajafix
addikt
Reggel fél8 körül a Kossuth rádióban egy svájci cégtulajjal volt riport, neki nem ez volt a véleménye. Az egyetlen szám amit hajlandó volt mondani az az, hogy ők kis cég 50 alkalmazottal(nálunk ez már közepes) és minden attól függ hogy tudnak megegyezni az üzleti partnereikkel. (na ez a szemléletbeli különbség: megegyezni) de bizony szenvednek ők eleget az erős chftől.(persze nem ilyen lajafix féle direkt módon fogalmazott, hanem végtelenül korrekten. Sose fogok tudni így kommunikálni.)
Rock'n Roll
-
lajafix
addikt
hosszútávon mindegyiknek megkottyan. svájc meg azért erősödik mert mindenki másnál racionálisabb(erősödik a kanadai dollár, a svéd korona is)
szerintem a deflációs elméleted ott hibás, hogy nincs túl sok importjuk a fogyasztói inflába tartozó cikkekből. (no meg ha van pénz, pörög a gazdaság minek csökkentene árat a svájci kereskedő, nem megy ez át olyan gyorsan)
http://www.tradingeconomics.com/switzerland/inflation-cpiRock'n Roll
-
lajafix
addikt
válasz concret_hp #8819 üzenetére
azt kérdezed hogy tanult-e a devhitelből a lakosság ? Nő-e a pénzügyi kultúrája?
ugye nem kell válasszolnom...Rock'n Roll
-
lajafix
addikt
a hitel nem ugyanolyan termék mint az anyagi javak. Pl lényeges eltérés hogy vissza kell adni, míg tudod mikor veszik vissza a megvett suzit... Az is különbség, hogy míg a kaját 1 hét alatt elfogyasztod, egy hitelt évtizedekre veszel fel. Szóval azt mondod, hogy ha kimész a piacra és az egyik kereskedő Xért adja a szép gombát, a másik meg szép ködös dumával X/3-ért(az X a kamat a hitelnél) akkor nem kell gyanakodni? Ráadásul a termék minőségéről kaptál egy részletes tájékoztatót: úgy hívják hitelszerződés, ahol a fő kockázat, az árfolyamváltozás le volt írva.
Ez az amikor a pénzügyi tudatosságról papolok. HIÁBA!
Ne álltassátok magatokat, az állam és a bankok mellett minimum akkkora része van a hitelfelvevőnek is buliban.
brd: az a pénz létezik, merthogy megkaptad. Mi nem létezett?
[ Szerkesztve ]
Rock'n Roll
-
lajafix
addikt
-
lajafix
addikt
én a témát itt befejeztem, ez már megint az az urbán legenda hogy a banknak nem is volt CHFje amikor a kölcsönt adta... Ilyen erővel teljesen felesleges a bank mint intézmény elég azt mondani az ingatlan eladójának hogy kapsz egy papírt tőlem meg az önrészt oszt helló, majd a pék ad a papírra neked kenyeret... Azért gondold már át, hogy egy magyar bank hogy teremthet egy tollvonással CHFet? HUFot sem bírtak teremteni nemhogy CHFet... Mi értelme akkor a bankfelügyeletnek, minek csinálni a jelentéseket, etc...
A hitel fedezete az ingatlan(meg hogy ha nem elég az ingatlan értéke, akkor is fizess ), de a hitel összegnek meg kell lennie a bankban.
Túl sok az összeesküvéselmélet, amitől falnak megyek mert még a hatalmas bukta után sem tanulunk, nemhogy előtte legyünk észnél.
Rock'n Roll
-
lajafix
addikt
szerintem az ellenkezője mellett érvelek.
flashcash: emlékeim szerint az otp értékbecslője -10 éve- még elég komolyan vette a feladatát, a zkkor vett lakásomat a vételár 70%ra értékelte fel... Gondolom ez is változott az idők folyamán, kockázatkezeléssel foglalkozó rokonom szerint 2006-08 között az ő értékeléseiket figyelembe sem vették csak adták a hitelt, pedig már 08 elején is sok olyan adós volt akik az összegyűjtött hiteleiket váltották ki 1 hitellel 140es chfen.
[ Szerkesztve ]
Rock'n Roll
-
lajafix
addikt
"mindenesetre a (fedezett) pénz láthatóan így jön létre. A magyar bankok pedig szerintem valójában nem CHF-et hiteleznek (hiteleztek) a hiteleseknek, hanem forintot, csak az elszámolás történik CHF-ben (mondjuk ezen lehetne vitázni, de minden jel arra mutat, hogy ez történt, "
Azért tessék már felütni tényleg a pénzteremtés folyamatát a bevezetés a közgazdaságtanba című könyvben(a műszakisok itt szokták végleg megutálni a gazdaságtant, amennyire emléxem ). A pénzteremtés folyamata az, hogy hitelt ad a bank az adósnak, a vevő beteszi a bankba az adóstól kapott pénzt betétnek aminek a tartalékrátával csökkentett részét a bank újra hitelezheti. Innentől vége is a tündérmesének ugyanis a betétek / megtakarítások a nagy hitelezésben csökkentek, tehát abból hitelezni nem lehetett, ehhez kellett a külső forrás, amit ahogy viharhozó írta deviza ügyletekből biztosítottak.
Rock'n Roll
-
lajafix
addikt
"valójában nem létező pénzt adnak kölcsön"
Nem, leírtam miért.Jegybank sem ad kultúrhelyen az államnak kölcsön.
100% tartalékráta? ne viccelj.
"Mi is történik egy nagyobb bankkal, amikor a betétesek a már nem létező (másnak többszörösen hitelbe kihelyezett, de nem visszafizethető) pénzüket egyszerre (vagy legalábbis tömegesen) kérnék? Kisegíti az állam a bankot, részben a jegybanktól felvett hitelből (és az adófizetők pénzéből)."
Nem segíti ki, ráhagyja a tulajdonosokra(ami lehet az állam lásd a néhai macibank, de a többi tulaj csak lessett amikor leszált a tulajdonértékük nullára) a betétesek meg mehetnek a grantált összegig az államhoz .Rock'n Roll
-
lajafix
addikt
válasz Flashcash #8917 üzenetére
messze vagyunk mi még a nagy adócsökkentést visszavevők adóztatásától:
Szerintem a szuperbruttó 16% nálunk 20,x%, ami még mindig több mint 19%.
"simán lehet alkalmazni kétkulcsos kb. versenyképes adórendszert, nem túl magas kulcsokkal. pl. 5millió alatt a jelenlegi rendszer, felette 24% SZJA"
Ez kb nem a mostani 350 milliárd(ami felette van az a gyerek utáni adókedvezmény hatása) szja csökkentést jelentené, hanem 50 milliárddal kevesebbet, lenne 300 milliárd, ugyanis a 350 milliárd nagy része abból jön össze hogy a felső adósáv eszméletlen 40%os terhelése lement 20,x%-ra.Rock'n Roll
-
lajafix
addikt
válasz attiati #8995 üzenetére
semmi másra nem gondoltam csak arra hogy amikor Föccert "elemeztük" vagy 1 hónapja, akkor azt mondta hogyha megszakad akkora tudna előtörleszteni. hogy mik a részletes feltételek azt nem néztem.
amit leírsz azzal egyetértek.
szerk: kormányunk kamattámogatott ingatlan hitelt tervez, múlt héten jöttek ilyen hírek tehát nem valószínű hogy piacra kellene dobni a lakásokat a devhitelből kiszálláshoz. Ezzel meg lehet oldani/ visszavágni a devhitel problémát, legalábbis elhanyagolható lesz az újabb problémák mérete mellett...
[ Szerkesztve ]
Rock'n Roll
-
lajafix
addikt
ámulok bámulok. eddig azt hittem, hogy az imf eszközkészletéhez a manyup létrehozás és a privatizáció tartozik, nem az államosítás. Honnan vetted amit írsz erről?
"A Nemzetközi Valutaalap (IMF) nemcsak nem értett egyet a bankadóval, a magánnyugdíj-pénztári rendszer reformjával és a krízisadóval, de mindent megtett nyíltan és a kulisszák mögött azért, hogy a magyar kormány ne hozza meg az ezekről szóló döntéseket, illetve vonja vissza azokat - mondta Matolcsy György nemzetgazdasági miniszter hétfőn a parlament gazdasági és informatikai bizottságának ülésén."
Amire te gondolsz Bajani kapcsán, az a majdani manyup kifizetések törvényi kezelése, itt van kifejtve:
http://vastagbor.blog.hu/2009/12/09/kedves_bucsuajandek
(ebből is lejön mennyire amatőr volt a 1997es manyup törvény .)Rock'n Roll
-
lajafix
addikt
válasz attiati #9131 üzenetére
Manapság? Vagy másfél évtizede minimum. Kishazánkban van 1.x milió korhatár alatti nyugdíjas, akik világbajnok 80-90-100% helyettesítési rátával mennek nyugdíjba. Csak a nyugdíjkiadásokra annyit költünk, mint a gazdag országok(Germany, Ausztria, etc...):12 %ot. Nem sok mutatóban érjük el az EU átlagot, de a kiadásainkban jó néhány soron. Az egyébb nyugdíjas járandóságokat nem is említem. Közben ha a nyugdíjkassza tényleges hiányát az elmúlt 10 évre összeadjuk, akkor megkapjuk a felét az államadósság növekedésnek, pedig meg lett támogatva rendesen: nyugdíjjárulék fizetés felső határának növelése, 6-7% EÜ járulék átpakolása a nyugdíjkasszába. A nyugdíj fenntartása miatt áldoztuk fel totál az EÜt.
Közalkalmazottak. A hivatalnokok fele munkát gyárt a másik felének és vica versa. Rettenetesen túlbürokratizált, alkalmazkodni képtelen, improduktív réteg, semmit nem képesek előre jól leszabályozni. Ember hiány csak ott van ahol igazán dolgozni kellene, egyébként 200 ezret ki kellene tenni közülük. A humán erő újratermelését biztosítandó oktatás és EÜ területére meg nem költünk eleget, bár minek is, ide elég a félreképzett munkaerő, csak korán haljon...
Évek óta azt ajánlom a fiataloknak hogy ne maradjanak. Kár elpocsékolni itt az aktív korukat, így se lesz könnyű dolguk, mert a magyar állami oktatásból szerzett tudásból nehéz megélni kint is.
Rock'n Roll
-
lajafix
addikt
válasz Hasaggymeg #9215 üzenetére
kockázatot csökkenteni csak ráfordítással lehet című közhelyet tudom mondani. Sima forintra váltással nem fog előbbre jutni látva a jelenlegi kamatokat. Tud még törleszteni, vagy már ez is veszélyben van?
Rock'n Roll
-
lajafix
addikt
válasz Hasaggymeg #9218 üzenetére
a kollégák ma számolták a törlesztőrészletet ft hitel esetén, a jelenlegi kamatokkal ugyanott vannak, mint a meglevő CHF hitellel. (arról a drámai felismerésről már egy szót se, hogy kiderült nekik hogy fele akkora futamidőnél bár másfélszer annyi kb a törlesztő, de jóval kevesebbett kell összesen visszafizetni... Igen, mind 2008 tavaszán vette fel és nem gazdasági szakik) Azt kell megtippelni hogy fog a kamat változni: racionálisabb gazdpol jön és lemegy a kamat? akkor érdemes váltani, de akkor a chf árfolyam is javul!
De maross kolléga tanácsa is jónak tűnik a sógorod esetére: eladni, törleszteni, a bukót benyelni és legközelebb okosabb lenni.
Szülővárosomban pár egyszerű srác látva a 100-130as új törlesztőt, meg a hasonló nagyságú jövedelmét, otthon hagyta a családot és Hamburg mellett dolgoznak valami építkezésen: 3 hét egyhuzamban kint, 1 hét itthon, valami 1x éves Sharannal ingáznak. NEm engedhették meg az itthoni csodavárást, az építkezésnél laknak ingyen, heti 6,5 napot melóznak kb, költségük nincs a fizikai létfenntartáson kívűl...
szóval nincs jó megoldás.
Rock'n Roll
-
lajafix
addikt
válasz Hasaggymeg #9220 üzenetére
pedig nem ártana szólni, mégis családtag! Persze csak óvatosan. Bár ki tudja, én adtam tanácsot a sógoroméknak nagyon korrekten megfogalmazva, de nem értették... Sajnos a szívlapát csattanásából értenek jó néhányan, s még többen még abból sem....
Rock'n Roll
-
lajafix
addikt
válasz concret_hp #9234 üzenetére
???
Azokat a könyveket, amik az infláció pozitív hatásait ecsetelik -bármilyen összefüggésben- dobd ki nyugodtan.Kétlem, hogy a várható hitelkamat bármikor kisebb lenne az inflációnál. azt is kétlem, hogy átlagjózsi jövedelme lépést tudna tartani az inflációval így lehetne kevesebb majdan a hitel.
Rock'n Roll
-
lajafix
addikt
válasz concret_hp #9236 üzenetére
??? itt senki nem ad hitelt fix kamatra 20 évre. Ez még nem Amerika!
Rock'n Roll
-
lajafix
addikt
nem 99ben, hanem 98ban volt az ingatlanárak legerősebb emelkedése. Nem bankbetéteket(szerk: azokhoz kellett használható hitel is, az csak 2001től volt), hanem a tőzsdéről kivont pénzeket tolták be az ingatlanpiacba, aláfűtve az eladói elvárásoknak. a kamatot nem vitték le az infla alá 99ben, keményen ment még akkor a Bokros csomag csúszó leértékelése. S semmi mást nem csináltak az ingatlanárak, mint a 90es évek elején befagyott árak utol érték magukat, valamint akkor még erősen pozitív várakozások voltak az ország jövője iránt(ezen csúsztam el én is, a jó optimista szívem... ). Eltolt, s a következő évtizedben is eltoltnak megmaradó országban nem fognak az ingatlanárak megduplázódni, sőt...
A 8000 milliárd lakossági megtakarítás pedig a 10000 milliárdos lakossági adósságállomány mellett nem túl ütős.
[ Szerkesztve ]
Rock'n Roll
-
lajafix
addikt
"egyezzünk meg 1998 június 6. 14:35 percben"
egyezzhetünk de szerintem az okosabbja már 98 tavaszán kiszállt a tőzsdéből, pont a csúcson. 95-98 a privatizáció során akinek volt pénze és mersze (mivel az első sem volt meg így nem volt második se nekem) az részvényket vett, pl én is jegyeztem egy okos embernek MOL részvényt, másfél napot sorba állva (váltva) a bankfiók előtt. Jöttek a választások majd az orosz válság és aki észnél volt az kivette a pénzét a magyar tőzsdéről. Ez ment az ingatlanpiacba 98-99ben. Azt mondani hogy 1999ben magyarországon a bankbetétesek áramoltak be az ingatlanpiacra felhajtani az árakat erős túlzás. Még azt hinné a hálás múltat viszgáló utókor 2100ban, hogy itt jelentős jövedelmek keletkeztek, amik a bankbetétekben hevertek. (ráadásul hogy korábban volt kamatjövedelmük, dehogy volt, a banki kamat sose lőtte felül az inflát). 2001től az ingatlanok már "csak" 50% ot emelkedtek, előtte meg 2-3 év alatt majd a 2-3x-ra mentek fel az ingatlanárak. indexRock'n Roll
Új hozzászólás Aktív témák
- Eladó! ID Cooling Forstflow 240g GPU hűtés (Foxpost az árban!)
- Eladó! Jonsbo TW6 360 ARGB cpu hűtő ( Foxpost az árban!)
- Eladó! AMD Wraith Prism RGB LED (Foxpost az árban!)
- Magic Keyboard iPad PRO 12.9 magyar fekete, fulldoboz!
- HP Pavilion 15-eg3148nia - ÚJ 15,6" FullHD IPS notebook - i5-1335U, 16GB, TOUCH
Állásajánlatok
Cég: Alpha Laptopszerviz Kft.
Város: Pécs
Cég: Ozeki Kft.
Város: Debrecen