-
Fototrend
Mibe tegyem a megtakarításaimat? Összefoglaló!
Új hozzászólás Aktív témák
-
tkazmer
addikt
válasz Brave_86 #25291 üzenetére
mennyit és milyen céllal takarítasz meg? ettől függ a legtöbb válasz.
az alapszabály kábé két fő pontban leírható: ne vegyél olyan (befektetési) terméket, amit nem értesz, illetve ne vegyél olyan terméket, amin (túl) sok a költség.úgy tervezték, hogy kibirjon egy atomtámadást is. De nekünk komolyabb fegyvereink vannak, mint pl Béla bá, a földmunkagépkezelő
-
Stanlee
őstag
válasz Brave_86 #25293 üzenetére
Gyorsan vagy lassan mobilizálható legyen a pénz, amit beteszel?
Kibírod, ha lefelé megy az árfolyam, vagy biztonságra törekszel?
Havonta azonos összegek állnak rendelkezésedre? (ca. 30 ezer/hó a leírásoad alapján)
Ha ezekre válaszolsz, valamit ki lehet hozni...
“Never run after a bus or a stock. Just be patient – the next one will come along for sure.” - André Kostolany
-
Stanlee
őstag
válasz Brave_86 #25298 üzenetére
Még egy kérdés: akarsz ingatlant venni az elkövetkező 5 évben?
1. Ha a megtakarításokra vészhelyzetben gyorsan szükséged van, akkor olyan megtakarítási formára van szükséged, amihez könnyedén hozzáférhetsz anélkül, hogy a kamatokról le kellene mondanod. Egy 5 éves PMÁK-ot felesleges TBSZ-re tenni, ha tudod, hogy 2-3 év múlva kell a pénz, vagy nincs egyéb megtakarítás, amihez nyúlhatsz.
2. Vannak akiket rosszul érint, hogy nem csak felfelé mehet az adott befektetés árfolyama, hanem lefelé is. Kisebb kockázatvállalás kisebb kamatot/hozamot jelent. Egy befektetési alap vagy ETF árfolyama mozog, nekem az utóbbi egy évben volt 5%-os pluszban és ugyanennyi minuszban is a pénzem, igaz a végén átlagos 10%-os hozam jött ki, ami a legjobb bankbetét 0,1%-os hozamának a százszorosa, de lelkiekben fel kell készülni a veszteségekre.
Érdemes olvasgatnod a kiszamolo.hu-t, én ott az ETF cimkés cikkeket nézném meg a helyedben.
Ha most nekem lenne ennyi pénzem, amit meg akarok takarítani, akkor a következőt tenném:
1. Ha lakást akarok venni, akkor LTP-be a legnagyobb, 20 ezres összeggel beszállnák, 4 év 4 hónap, évente 6x ezer Ft jön állami támogatásban. A fennmaradó összegre nyitnék egy értékpapír számlát pl. a KBC Equitas-nál, és arra vennék havonta ISHARES CORE MSCI WORLD UCITS ETF (ISIN: IE00B4L5Y983)-et, vagy egy COMSTAGE MSCI WORLD TRN UCITS ETF (ISIN: LU0392494562)-et.
2. Ha nem kell ingatlanra pénz: akkor értékpapír számla és erre havonta valamelyik MSCI Wolrd ETF + COMSTAGE S&P 500 UCITS ETF (ISIN: LU0488316133) 50-50%-ban szétosztva. Ha tudod, hogy a következő 3 vagy 5 évben nem nyúlsz a megtakarításhoz, akkor TBSZ-re veszed ezeket az ETF-eket, minden évben újat nyitsz, hogy majd a nyereségadót ne kelljen befizetned, ha megszünteted őket.
Remélem tudtam segíteni :-)
“Never run after a bus or a stock. Just be patient – the next one will come along for sure.” - André Kostolany
-
#95561216
törölt tag
válasz Brave_86 #25301 üzenetére
Ha jól értem 800 ezer amit amolyan vésztartaléknak szánnál? Én abból 300 ezret tartanék bankszámlán (esetleg berakod egy malacperselybe, hogy ne lehessen lerabolni, ha ellopják a kártyád). A maradék fél millióból meg vegyél Kamatozó Kincstárjegyet, 2.75% az éves kamat és nincs rá EHO, és bármikor visszaválthatod, egész baráti árfolyamon. Ha megnézed, két hónap után már visszakapod a névértéket (Vételi Nettó árfolyam + felhalmozott kamat), fél év után meg már 0.8%-os kamatot is kapsz rá, ami éves 1.6%-nak felel meg.
Venni meg szerintem évente vedd, mert havi 30-nál nagyon fájna a minimum jutalék. 11 hónapig rakd malacperselybe, decemberben meg vedd ki, és egyben rakd be TBSZ-be.
-
Stanlee
őstag
válasz Brave_86 #25301 üzenetére
Sorry, nem emlékeztem rá, hogy már van LTP.
Ha a TBSZ mellett döntesz akkor érdemes még a jövő héten nyitnod, és venned rá kockázatvállalástól függően vagy PMÁK-ot (3 vagy 5 éves), vagy a már korábban írt ETF-ek közül valamelyiket. Én ETF-et vennék, ha nem kell sokáig a pénz, akkor 5 éves TBSZ-re egy MSCI World Index-et, azzal sok rosszat nem követhetsz el. Persze lehet, hogy 5 év múlva a felét fogja minden érni, mint 2008 végén...de a vilag az mar csak ilyen.
A havi megtakarításból minden hónapban venném az ETF-et a TBSZ gyűjtőszámlára. Márcsak azért is, mert addig is hozhat valamit az ETF, tobbet biztosan, mint barmelyik bankbetet.
Igen, ha minden évben nyitsz, akkor az 5. évben nyitotthoz csak a 10 év múlva, 2026-ban fogsz adómentesen hozzájutni. Volt ETF ami ekkora időtávon duplázta az értékét, szóval ha nem kell utána adót fizetned, akkor az egész jó cash lesz.
A kétféle ETF között 50-50%-ban megosztanám a havi megtakarítást, tehát 15 ezer az MSCI World Indexre, 15 ezret a SP500-ra költenék. Ezt a TBSZ-t vezető banknál kell megbízásként leadni, persze úgy, hogy rendelkezésre áll a számlán az összeg, amiből megveszik az ETF-et. Ez egy technikai számla, vagyis innen mennek a megbízások, neked ide kell utalnod a pénzt a mostani bankodtól. Jobban nem tudom elmagyarázni sajnos.
Hozzá kel tenni, az általam javasolt megoldás kockázatosabb, így többet is hozhat meg vihet, mint egy PMÁK vagy kamatozó kincstárjegy.
“Never run after a bus or a stock. Just be patient – the next one will come along for sure.” - André Kostolany
-
-v-
addikt
válasz Brave_86 #25313 üzenetére
PMÁK-ot államkincstárnál TBSZ-re ja, ingyenes a számlanyitás és vezetés is ..
KBC-nél utalhatsz főszámlára is, és utána bent átmozgatod a TBSZ-re a lóvét, vagy rögtön a TBSZ-re is utalhatod (de akkor ugye kivenni nem tudod csak ha megszűnteted a TBSZ-t, szóval nem gondolhatod meg magad hogy abból mégis a főszámlán vennél valamit).
ETF-et ugyanúgy tudsz venni a tőzsdéken mint bármilyen részvényt, válthatsz előtte kézzel is devizát (ebben az időablakban, különben drága), vagy vételkor automatikusan vált neked.[ Szerkesztve ]
-
Stanlee
őstag
válasz Brave_86 #25313 üzenetére
rvilike leirta, hogyan mukodik. vetelkor ad aktualis arat HUF-ban is es megveszed, nem kell rogotn valtani USD-t vagy EUR-t. Habar nem lehetetlen, de az ido rovidsege miatt az ETF szerintem necces. Ha az allamkincstar valamelyik ertekesitesi pontjara bemesz, akkor a PMAK-ot tuti el tudod intezni.
“Never run after a bus or a stock. Just be patient – the next one will come along for sure.” - André Kostolany
-
zeno70
tag
válasz Brave_86 #25921 üzenetére
Nem akarok károgni, de nekem kicsit gyanús ez a Cetelem. A kamat 2.5 millka felett 3%, de alapből is 2.25...és minden költségtől mentesen. Nem tudom mire fut ki a dolog, de valahol csak meg kell fizetni a költséget valakinek. Szerintem ez valami tőke felhalmozás részükről, aztán a kamat hopp - 1% lesz és a költség kivétnél megjelenik. Ne legyen így!
2 éve belefutottam a Postai Takarékoskönyvbe, ami még balesetbiztosítást is tartalmazott. 4% kamattal csábították oda a pénzt, Jelenleg 1.3% Kapják be!
Jegyezd meg: pótolhatatlan vagy. Éppúgy, mint bárki más!
-
Brave_86
aktív tag
válasz Brave_86 #25921 üzenetére
Egyébként, ma meg is kaptam e-mailben a szerződést! (levélben is kérhető, ha nem akarod nyomtatni)
Ki kell tölteni, elég sok dolgot (ráadásul 2 példányban), amit kissé nem értek, hogy miért nem olyan szerződés sablon tervezetet küldenek, amelyen már szerepelnek azok az adatok, amelyeket megadtam a hölgynek előző nap telefonon.
Ezzel nyertek volna egy plusz pontot nálam. -
KMT
addikt
válasz Brave_86 #25947 üzenetére
Nem érted. Egyszerűsített példa, a számok, százalékok nem korrektek, csak az elvet és a különbséget mutatják be:
Van 105 forintod. Most megveszed a 100 ft névértékű PMÁK-ot 105 ft-ért, év végén meg ér mondjuk 115-öt, a futamidő végén meg 150-et kapsz vissza.
Vagy beteszed a 105 ft-ot celtelembe, az év végén lesz belőle 110 ft, amiért veszel 95 ft névértékű PMÁK-ot, és a futamidő végén 140-et kapsz vissza.Az adókat és a TBSZ-t ebbe ne keverd bele, a végeredményben nem amiatt lesz különbség. Kisebb a cetelem hozama, mint a PMÁK-é, ilyen egyszerű!
szerk:
Ja, és most csökkent a PMÁK prémiuma, simán lehet, hogy év végéig megint fog. Mondjuk az ellenkezője sem kizárt. Végül is kijöhetsz jobban is, de ez már spekuláció / szerencse.[ Szerkesztve ]
-
-
Sanyi.mTs
addikt
válasz Brave_86 #25956 üzenetére
csak nem valami dr.? nálam kedden volt.
A telefonos kollégájuktól megkérdeztem, h kötelező-e kitölteni és mivel azt mondta, h nem, így direkt nem töltöttem ki a foglalkozási adatokat és megtakarítási célokat. Semmi közük hozzá. Erre fel tegnap hív a call centeresük, h hiányos az igénylőm. Mondom neki, h azokat az adatokat nem akarom megadni, erre ő bla-bla-bla pénzmosási törvény és ha nem adom meg, akkor nem nyitják meg a cetelem-es takarékszámlát.
ma majd visszahív, addig még utána nézek dolgoknak. -
Brave_86
aktív tag
válasz Brave_86 #26340 üzenetére
Ma visszahívtak a fundamentától. Ha a hónap végéig kötök egy új szerződést:
-a kuponnal csak az első évben 6%-os a kamat a befizetett összegre.
-és, hogy az állami támogatást is kapjam kell egy családtag.
1 év után kimaxolva:
1%-os kamattal (nincs kupom): 241 095 Ft
6%-os kuponnal: 246 654 Ft a
Vagyis amiért ilyen hűséges vagyok X éve, ha még legalább X évre, már most mielőtt lejárna a jelenlegi, nyitok egy újat, akkor 5559 Ft ot nyerek minusz kötségek után: 5 174 Ft \o/
Közel 10 éves hűségért. Hát szerintem nem olyan nagy akció!Ha végig(4év) járna a 6% akkor már kecsegtetőbb lenne a kb 99 217 Ft
[ Szerkesztve ]
-
-
axioma
veterán
válasz Brave_86 #26996 üzenetére
1. miert 5 honap? 3 a kiutalas, a 4-et esetleg me'g ertenem a felhonapozas miatt, de az 5-t nem annyira... (nem ugy van, hogy 5. honapban me'g ennyi, 10.-ben mar annyi, es kozte a koztes?)
2. megprobalom megkerdezni neked egy ismerostol, aki benne van
3. jo esellyel a tulfizetes a funda reszerol nem gond [vagy automata betolja amig nincs kiutalva a megtakaritasba betetkent, vagy tartogatja a szamlan es a kov.havi torlesztonel vonja le] DE utana a munkaltatonak lehet gondja vele, hogy az a honap nincs igazolva... [nem mellesleg neked sztem jelentened kene a valtozast, es/vagy eleve ilyen igazolast vigyel, hogy mikor mennyi a torlesztod, mert a ceg havi utalasban csak a kotelezettsegnek megfelelot utalhat)
4. tipp: azt nem lehet, hogy nem havi 38e-et kersz, hanem egyben utaljak ki az egesz evest, majd utolag igazolod a lakashitelbe felhasznalast? Mert nalunk ez van, papiron azt mondtam elotorlesztek, de aztan vis major, mert odautaltak, es pont honapfordulo volt, es a bank mire mentunk volna elotorlesztest alairni, abbol vonta a havi torlesztot; miutan kiderult, hogy a banknak is meg a cegnek is ez is jo, csak amit betoltak az ev vegeig el kell fogyjon (igy van adojogilag), ezert igy hagytuk: azaz nem egy keveset nyertunk per ho az elotorlesztessel kisebb toke miatt a maradek 9 evre a havidijra, hanem x honap torleszto megmaradt a zsebunkben, magyarul teljesen nettoban kivettuk ha ugy nezed... -
axioma
veterán
válasz Brave_86 #27154 üzenetére
Baromira megnyirbaltak a hitelkartyas visszateriteseket, kb. senki nem ad mar olyanra, ahol egy szolgaltato van mogotte, es gondolom a Funda is ilyen MCC-vel vonna. Me'g ha csak a havi 20e-rol lenne szo, akkor azt konkretan mint beszedes egyelore lehet 1%-oltatni az en Raiff-os kartyammal, de akkor meg nem eleg 5e-es szerzodest kotni mert vonni csak annyit fognak...
Szoval az otlet jo, de par honapja nem vagy egyre kevesbe mukodik. Ha biztos akarsz lenni, kerdezd meg a fundat az MCC-rol, a bankot meg hogy erre az MCC-re (merchant category code) ad-e visszateritest. -
G@ben
addikt
válasz Brave_86 #27270 üzenetére
Elsőre nem is rossz. Jól értem, hogy bármikor tehető rá újabb összeg és az is ugyanúgy kamatozik?
Az a gondom, hogy most le tudnék kötni egy nagyobb összeget, amire még nem tudom, mikor lenne szükségem, illetve minden hónapban tudnék még tenni rá és jó lenne, ha az is kamatozna.[ Szerkesztve ]
Amit ma letölthetsz, ne halaszd holnapra!
-
G@ben
addikt
válasz Brave_86 #27276 üzenetére
Köszi!
Előre láthatólag egy évig nem kell hozzányúlnom, utána még nem tudom, hogy lesz. Alkalmanként még tudok hozzárakni, gondolom ezért jobb, mint a lekötött. És kamatban is jobb, mint a sima állampapír, ha jól tudom. Akkor úgy néz ki, ez lesz most a megoldás.amdk7: neked is köszönöm!
[ Szerkesztve ]
Amit ma letölthetsz, ne halaszd holnapra!
-
G@ben
addikt
válasz Brave_86 #27282 üzenetére
Köszi, olvasgatom! Ez is jól néz ki!
Viszont ha berakom ebbe, akkor érdemes lehet a 7 hónapja futó, 1 éves lekötésű, Kincstárjegyes pénzem kivenni és áttenni ebbe a mostanival együtt? Tudom, hogy akkor csak minimális kamatot adna a régi, de ha a kettőt összeraknám ide, akkor lehet, hogy jobban járnék vele.Amit ma letölthetsz, ne halaszd holnapra!
-
BÁ Nutrition
addikt
válasz Brave_86 #27352 üzenetére
"Átutalás díja bankon kívülre? 0 Ft."
oke de ha elolvasod amit irtal akkor at kell utalnod valahova es onnan kivenned h ismet kezedben legyen, ugyanúgy mint mikor a párnacihából kivetted
tehat az 1,2% tranzakcios ado a teljes folyamatot veve ugyanúgy meglesz. +egyeb banki koltsegek is mint a masik szamla koltsegei, kiveve ha mondjuk tesod szamlajan keresztul oldod meg mindeztyoutu.be/KKSQtQqLVdU ill "az a 10 ember ide, aki benne van a "kis" csoportba, többiek meg huzzanak""
-
sutszi
veterán
válasz Brave_86 #27360 üzenetére
Elolvastam amiket linkeltél, és utána még keresgéltem is. Utóbbi mondjuk nem volt túl eredményes... Az előbbiek viszont átformálták az eddigi elképzeléseim...
Egyrészt azt láttam, hogy a fundamenta azért annyira nem tuti mint ahogy azt beállítják, másrészt a hosszú táv sem éri meg annyira... Innen már egy másik kérdés jött elő, hogy ha nem lakás célú befektetést keresek akkor mi az ami manapság jobban "termel"? Láttam itt emlegettetek államkötvényeket... Igazából másba is fektethetem a pénzt. A felhasználás szempontja nem kell ezt meghatározza...Mondja, Mr. Babbage, ha rossz adatokat ad meg a gépnek, akkor is jó válasz fog kijönni belőle?" Képtelen vagyok felfogni azt az értelmi zavart, ami valakit egy ilyen kérdés feltevésére késztethet. - by Charles Babbage