-
Fototrend
Mibe tegyem a megtakarításaimat? Összefoglaló!
Új hozzászólás Aktív témák
-
DarkByte
addikt
Sziasztok!
Szeretnék pár noob kérdést feltenni.
Nemrég nyitottam IBKR-t TBSZ számlával. A kezdő 25 ezres átutalást meg is csináltam. A NAV jelentés még hátravan, egyelőre nem tudtam statement-et lekérni, tippre pár napnak el kell telnie hogy engedje legenerálni.Szerettem volna próba gyanánt venni ETF-et, "VWCE - VANG FTSE AW USDA - IBIS2". Ez EUR devizában van. Azt írja hogy nincs elég EUR cash-em és váltanom kellene a többi devizában elérhetőből.
Reddit-en azt olvastam elvileg TBSZ számláról vásárolva magától kellene váltania, de ezek szerint ez már nincs így?A kérdésem az lenne hogy TBSZ számlán belül szabadon válthatok forintot euróra, ez nem fogja kiütni az 5 év utáni adómentességet? Úgy tudom csak az a megkötés hogy a számláról ki nem utalhatok az individual számlámra semmit, de azon belül azt csinálok vele amit akarok elvileg. Tehát elvileg ennek is okénak kellene lennie.
Illetve hogy egyébként honnan tudom a megkereshető instrumentumoknál hogy mi az ami biztosan adómentes lesz TBSZ szempontból a legvégén? Eddig úgy gondoltam amit euróban veszek az gyanúsan az lesz. Az IBIS2 pl. a Xetra német tőzsdének a kódja, azt gondolnám amit ott veszek ott nem kellene gondnak lennie ilyen tekintetben, de lehet ez nincs teljesen így. Valami biztosabb módszer jó lenne tudni, hogy mi engedélyezett.
[ Szerkesztve ]
-
DarkByte
addikt
válasz DarkByte #113441 üzenetére
Azt hiszem közben megtaláltam az egyik választ. EGT-ország tőzsdéjén jegyzett ETF/részvény esetén lehet nullázni az adóját az 5. év végére TBSZ-el. Szóval a fenti VWCE teljesíti ezt, mert az IBIS2-n (Xetra) van bejegyezve ami németországi tőzsde.
A váltást még nem sikerült kisilabizálni.
[ Szerkesztve ]
-
DarkByte
addikt
válasz Peetey91 #113443 üzenetére
Nagyszerű Igen én már IBIE-nél vagyok az új fiókommal, de tudtommal idén mindenki át fognak rakni oda a régiből is.
Mindenesetre várok hogy a többi összeg is beérkezzen amivel most játszani akartam, mert úgy néztem minimum $2-os váltási díja van. (egyébként 0.2% ami elég baráti)
Amúgy úgy olvasom ha 5 évig megtartom a NAV felé sincs semmi bejelentési kötelezettségem.
What happens if the 5-year period expires, and I don't submit my statement?
In the absence of a statement, the account will be terminated, and the assets will be transferred to your primary account in their entirety. In this case, the achieved returns are tax-exempt, and you are not obligated to include them into your Hungarian annual Personal Income Tax return.
De bejelenteni sem kell a NAV-nak hogy megszűnt a TBSZ számla az 5. év végével? Ha már a nyitást és a transzferálást is be kell..
[ Szerkesztve ]
-
DarkByte
addikt
válasz Joe123 #113454 üzenetére
A Posta féle állampapír értékesítés és a MÁK Webkincstár két teljesen külön dolog mint nemrégiben rá kellett jönnöm. Hiába hivatalos MÁK partner a Posta.
Szüleimnek volt papír alapú állampapírja amit még a Postán vettek és be akartuk transzferálni a MÁK-ba hogy Webkincstáron át tudjam kezelni nekik, de nem lehetett direktben. El kellett adni és utána újat venni a MÁK-nál.
Esetleg kártyás fizetéssel közvetlen Webkincstárban vesznek maguknak valamit; ha ők nem tudják te befizeted nekik és ők odaadják a kp-t. Vagy a petike2014 által írt irodák valamelyikében ha személyesen szeretnék.
[ Szerkesztve ]
-
DarkByte
addikt
válasz Joe123 #113458 üzenetére
Elvileg valami olyasmit lehet csinálni hogy a Postának meghatalmazást adsz a Webkincstár fiók kezeléséhez, és akkor az működik hogy a postán veszed meg, de a Webkincstár fiók alól is látszik.
Igazából ha manuálisan intézik sem veszítenek vele semmit, maximum ha lesz jobb papír és át akarják pakolni akkor az a Webkincstáron pár perc alatt otthonról meglenne, még a Postás verziónál lehet bemenni és sorban állni. De ismerve az idősek életritmusát, ők valószínűleg egyébként is az utóbbit preferálnák, szóval nem biztos rosszabb az ő szemszögükből. (nekem az lenne)
[ Szerkesztve ]
-
DarkByte
addikt
Az normális hogy az IBKR-re Wise-os beutalás napokig tart mire available-é válik?
Szombati utalásom még mindig pending. A pénteki is tegnapra ért át. -
DarkByte
addikt
válasz julius666 #111593 üzenetére
Az IBKR TBSZ NAV bejelentésre aki követte a válaszolt kommentben lévő leírást milyen gyorsan kapott választ, ha kapott? Nekem lassan két hete be van küldve de eddig nem válaszoltak hogy jó-e így vagy sem. Lassan szeretném az első nagyobb összeget beutalni rá. Viszont így nem tudom merjem-e.
(Illetve, nálam nem jött már kitöltött funding certificate az IBKR-ből, csak az az üres űrlap letölthető ami a TBSZ Account Funding Notice email-ben jön. Én ezt a Reddit-es leírást követtem és csináltam egy Custom Activity Statement-et amin látszik a beutalás, plusz le lehet lementeni a riportok alatt egy Account Confirmation Letter-t. Ezt a kettőt csatoltam ePapíron.)
Mod: hmm, úgy nézem más is így járt.
[ Szerkesztve ]
-
DarkByte
addikt
-
DarkByte
addikt
Ahhoz hogy a TBSZ adómentes maradjon előfeltétel hogy HUF-ban legyen rá beutalva, vagy akármilyen devizában lehet?
USA cégnél ahol dolgozom kapunk dollár alapú RSU-t és majd ezt szeretném IBKR-re átjátszani, egyszer leadózni utána a vesting-kor, és instant átenni VWCE-be. Arra gondoltam hogy a másik brókertől (ETrade) kiutalnám dollárban magamnak Wise-ra, onnan dollárban be IBKR-be, majd onnan a contrib. acc-ról a TBSZ-re és csak ott bent váltani euróra a vásárláshoz.
Ez így működhet, vagy van mégjobb módja?
[ Szerkesztve ]
-
-
DarkByte
addikt
válasz Uyuarasy #114724 üzenetére
Igen, erre a bróker-bróker utalásra már én is gondoltam, de azt hiszem r/kiszamolo Reddit-en egyik hasonló kérdésemnél írták hogy nem igazán fogok tudni ilyet csinálni. A Wise mint köztes lépcső nem olyan vészes végülis. Csak a feles konverziókat szeretném megúszni amennyire lehet.
[ Szerkesztve ]
-
DarkByte
addikt
válasz julius666 #114729 üzenetére
Összekapcsoltam, az IB felületén belül kezdeményezem a transfer-t. Így tart el 1-1,5 napig.
Az ePapír amúgy küldött visszaigazolást hogy átvette a NAV Csongrád megyei részlege a kérelemet, mindkétszer (múlt vasárnap végül elküldtem még egyszer az egész paksamétát, csak a kézileg kitöltős űrlapot is mellékeltem mellé ezúttal, biztos ami biztos, bár akik a Reddit-es leírás szerint csinálták ezt nem mellékelték és úgy is átment).
Jövőhéten lehet felhívom őket ha addig se történik semmi, hogy wtf, mert márc. 3.-al lejár a 30 nap.
Mondjuk én kis naív azt gondolnám mivel 30 napon belül kezdeményeztem a bejelentést, ha ő miattuk van késedelem, az túlmehet ezen a határidőn. De nyilván ne építsek erre inkább.
[ Szerkesztve ]
-
DarkByte
addikt
válasz peetie1 #114768 üzenetére
Ja, itt is 1 nap 8 óra volt, de csak átért.
Nekem friss account-om van, szóval IBIE vagyok már.--
Más: részvény vásárlásnál az alapvetően jó stratégia ha market limitet az ASK/BID spread közepére (MID) állítok be? Mondjuk most off market idő és csak holnapi nyitásnál fogja elkezdeni teljesíteni (feltéve hogy a time-in-force day miatt nem fogja cancel-ezni hamarosan), de most volt időm beállítani.Illetve mi a helyzet a fractional pozíciókkal? Gondoltam ami EUR keretem van abból veszek, de kérdezte hogy biztosan akarok-e ilyet, inkább közelítettem a következő egészre. De amúgy egyébként van baj a tört pozíciókkal?
[ Szerkesztve ]
-
DarkByte
addikt
válasz PredatorZoli #114781 üzenetére
Értem. Akkor újra beállítom ask árra.
-
DarkByte
addikt
Az IBKR-nek van kiemelt napja amikor a havi díjat terheli, vagy hogyan kellene ezt látnom a felületen hogy már könyvelésre került?
-
DarkByte
addikt
válasz darugep #115402 üzenetére
Be kell jelenteni, igen. Én ez alapján csináltam. (de amúgy kitöltöttem a letölthető nyilatkozatot is és azt is elküldtem nekik egy második körben, valakinek itt a fórumon belekötöttek hogy azt nem küldtem, csak activity statement-et)
Viszont nekem a NAV mai napig nem reagált, most telt le a 30 nap.
Telefonon felhívtam őket múlt hét elején, kb. hülyének voltam nézve. Infót nem tudnak mondani telefonon, csak személyesen ha bemész arra a NAV igazgatóságra ahová küldted ott tudsz érdeklődni.
Viszont nagy nehezen kihúztam belőlük hogy ha gond van vele, 30 napon túl is lehet majd javítást eszközölni. Szóval majd küldik. Gondolom atom el vannak havazva és sokadlagosak ezek az ügyek.[ Szerkesztve ]
-
DarkByte
addikt
válasz vnorbi #115438 üzenetére
Én most totál meg akarom szüntetni az OTP-s deviza számlákat, és vicc hogy nem tudok mindent leutalni róla egyszerűen, mert arról akarja levonni a költségét, amit meg sakkozni kellene. Gondolom majd megszüntetéskor a bankfiókban jófajta díja lesz hogy ezt manuálisan csinálják.
-
DarkByte
addikt
válasz vnorbi #115452 üzenetére
Pont ezért le lesz mondva a fenébe, mert kb. ami pénzt oda beutalok azzal csak a szenvedés van leszedni róla. Váltani sem túl jó árfolyamon vált. Inkább használok Wise-t (vagy Revolut-ot, összegtől függően) ilyen deviza utalgatásos dologhoz. Jól hangzott ez anno a bankban hogy csak 70Ft (vagy mennyi) havonta az EUR és USD számla, de pont azért csak ennyi mert tranzakciós díjakban beszedik a többit.
Mivel most leginkább TBSZ számlára utalok devizát, azt meg eleve jobb bent IBKR-nél váltani, főleg hogy az megy a havidíj terhére amit ígyis-úgyis fizetek.
[ Szerkesztve ]
-
DarkByte
addikt
Nem teljesen értem a DKJ-k hogyan vannak meghirdetve. Azt tudom hogy sok sorozat amit most meg lehet venni régi, akár egy évvel ezelőtt óta érvényben is lehet. De pl. miért nincs 2024 7. havi lejáratú most?
[ Szerkesztve ]
-
DarkByte
addikt
Érdekes, most Wise -> IBIE transfer (HUF) is megtörtént 1 órán belül, máskor ez volt 1,5 nap. Ezek szerint nem ez az ok, hogy IBCE-n gyors, IBIE-n lassú.
-
DarkByte
addikt
Lenne egy valószínűleg láma kérdésem.
IBKR TBSZ számlámon a vásárolt dolgok melett van valamennyi cash, több devizában. Mivel csak egész egységeket veszek ETF-ből így mindig maradni fog ki így valamennyi. TBSZ számláról cash-t vissza kiutalni individual számlára nem tudom mert az feltörési eseménynek számítana (gondolom).
A kérdésem hogy mi történik ezzel az összeggel amikor majd év végén lezár? Ott marad rajta amíg fel nem töröm a TBSZ-t és ugyanúgy nincs vele semmi dolgom alapvetően ha az adómentessé érésig megtartom az egészet?
kecsu10: a "portfólió részletező" alatt látod mekkora összeg van értékpapírban és kincstári számládon készpénzben.
[ Szerkesztve ]
-
DarkByte
addikt
válasz torma99 #116208 üzenetére
Köszi! Akkor kb. jól sejtettem. Igen, erre én is gondoltam hogy év vége előtt esetleg az aprópénzt beszórni valami kisebb egységárú dologba. De a többfajta deviza közt is el fog aprózódni, mert a váltási díjat is annak a terhére akarja számolni, azzal meg nincs kedvem fillérezni. (és hamarosan a huf, eur mellé még jön usd is..)
Gondolom az IBKR alapvetően ebből is él, hogy mindenkinél csurran cseppen a számlán lekötetlen összeg amit ők amúgy be tudnak fektetni
kecsu10: bocsi, igen én a Mobilkincstáros app-ra gondoltam. De a terminológia azonos ezeknél. Annyi hogy a banknál lehet a kiutalásnak lesz díja, a MÁK-nál díjmentes.
[ Szerkesztve ]
-
-
DarkByte
addikt
válasz zsero #117139 üzenetére
Ez a "USA kettős adóztatást elkerülő egyezmény beállítása" TBSZ-hez amúgy miért kell? Bár gondolom ez annak érdekes aki nem európai tőzsdén jegyzett részvényeket akar venni rá, pl. aki csak VWCE-t tervez venni annak felesleges, nemde?
---
Apropó, valaki tudja itt esetleg hogy USA honos cégnél (itthoni munkaviszonyom van, helyi irodájukkal) kapott USA broker-nél jegyzett dolgozói részvénynél, amit vesting periódus után szerez meg az ember, annál változott idéntől bármit az adózása tavalyihoz képest hogy megszűnt a kettős adózási kedvezmény? Tavaly elég volt a vesting napi érétéknek 89%-a után a 15% SZJA-t és 13% SZOCHO-t fizetni. Ez még mindig így lenne?[ Szerkesztve ]
-
DarkByte
addikt
válasz axioma #117188 üzenetére
Legutóbb tavaly ősszel volt erről közlés mikor elsőnek érintett minket. Akkor még senki semmit nem tudott arról januártól mi hogyan változik. Azóta nem frissült. Nem adhatnak adózási tanácsadást, kérdezzünk meg egy adószakértőt. (ami amúgy érthető valahol)
Egyébként amennyit sikerült kihúznom az alapján nekem is ez volt a benyomásom hogy nem változik semmi.Igazából ha jól értem, amíg az USA oldali bróker nem kezd el bármi extra adót levonni a tranzakciók után, addig mehetek tovább a "régi" módszerrel. Vesting után én egyből el szeretném adni, és áthozni IBKR-hez TBSZ számlára venni belőle valamit.
---
A VWCE zuhanást én is figyelem pár napja, "jópofa" De igazából úgy is 5-10 éves távokra lesz befektetve, szóval ez most alkalmi kilengés. Igazából még jó is lehet, mert úgy is hamarosan be szeretnék vásárolni belőle és így jobb áron lesz
[ Szerkesztve ]
-
DarkByte
addikt
válasz axioma #117194 üzenetére
Ó, arról decemberi dologról lemaradtam. Megkérhetném, hogy linkelj esetleg egy cikket ami ezt tárgyalta?
De igazából mostanra tisztáztuk, hogy azt kell ellenőriznem osztalékfizető részvényt kapunk-e, mert ha nem akkor semmi sem változott. De ahogy most olvasom, osztalékot nem is kaphatok az RSU vesting periódusa alatt amúgy sem. És én meg úgy is egyből el akarom adni vesting napot követően. Szóval ez nagy valószínűséggel nem érint.
Until the RSUs vest, they remain an unfunded promise to compensate the recipient at some point in the future. Holders of RSUs have no voting rights nor do they receive any dividends paid.
[ Szerkesztve ]
-
DarkByte
addikt
válasz Oppenheimer #117354 üzenetére
Apropó, ha a TBSZ számlán kimaradó "aprót" a TBSZ gyűjtőév zárás előtt szeretném lekötni valamibe, azt kb. meddig célszerű megtenni, mikor zár mondjuk egy IBKR pontosan ebben a tekintetben? Dec.31. éjfél és nincs benne semmi különleges?
[ Szerkesztve ]
-
DarkByte
addikt
válasz buherton #117386 üzenetére
Csak a szokásos kiegészítések:
- PMÁP 1%-os visszaváltási díja bármikor változhat. Nem valószínű, de opció.
- DKJ és PMÁP közti hozam olló már nem olyan óriási mint akár egy éve, ha megint lesz sokkal jobb PMÁP ajánlat, DKJ-t elég könnyű átcsoportosítani.
- Ha már PMÁP akkor ott a FixMÁP is ott van mint opció.
- Illetve lehetőség venni mindkettőt, valamilyen arányban szétosztva. -
DarkByte
addikt
válasz bandus #117387 üzenetére
Köszi! De remélem valaki más aki TBSZ-ezik megerősíti.
Szégyenlem hogy még mindig nem vagyok magabiztos abban TBSZ-re mit "szabad" venni (ami nem kockáztat valami extra adózást). Plusz a váltási morzsalék elköltése miatt euróban vehetőt szeretnék mindenképp, ha tovább váltogatom annak megint díja van és megint farigcsálom csak tovább a maradványt.Igazából visszakeresve itt a fórumban annyira nincs nagy bizalom az FWRA kapcsán, szóval esetleg egyéb ötlet is jöhet, VWCE-nél kisebb címletben vehető ETF-re, ami jó TBSZ-re, a maradék összegeket elköltendő.
Esetleg ez az SPPW (SPDR MSCI World UCITS ETF) ami szintén van IBIS2-n mint ahol a VWCE-t veszem?
[ Szerkesztve ]
-
DarkByte
addikt
válasz Paxker315 #117392 üzenetére
Mint mondtam, csak visszakerestem a thread-et és pont a te hozzászólásaid körül volt pár ilyen hogy túl új, túl kicsi, stb. Valójában ötletem sincs. De inkább választanék olyat ami felé nagyobb a bizalom, nem bújom az egészet folyamatosan. A "VWCE & chill" kicsi megfelelőjét keresem a töredék összegekre, ennyi a célom.
-
DarkByte
addikt
válasz SzGee #117396 üzenetére
Én nem állítok semmit, csak azt mondtam visszakerestem a thread-ben és úgy tűnt nem szeretik itt páran valamiért az FWRA-t.
Nincs akkora tétje, mert csak tényleg a váltópénzből szeretnék valamit venni, de 2 perc volt lekeresni a topikot.Tehát a BVME.ETF variánsa az teljesen rendben van TBSZ-re?
-
DarkByte
addikt
Azt hiszem FWRA-t nem fogok sűrűn venni, mert a €60-nyi után amit most a maradványból vettem a €3 commission az kicsit csípős. Tkp. ugyanennyit számolt fel az ennél jelentősen nagyobb VWCE vásárlásért is a napokban.
--
Más.
Adóbevallás határidő van hamarosan és a tavalyi eladott RSU-mat próbálom besakkozni az adóbevallásba. A vesting részt már megcsináltam, eladás pedig mínuszos volt. De elvileg azt is be lehet vallani és az adókedvezményt ad következő évre.Arra nem jöttem rá ezt hol kellene szerepeltetni, illetve a broker költségek közül mit lehet belerakni költségnek.
Ilyen tételeket írt nekem az ETrade mikor eladtam:
Estimated Commission $4.95
Estimated SEC Fee $0.10
Estimated Proceeds Disbursement Fee $25.00De amúgy a Brokerage statement-jükön csak a legutolsó tétel szerepel. Azt gondolnám csak azt tudom szerepeltetni mint igazolható összeg, ahhoz van dátum is.
Valaki tudja hogyan kell ezt csinálni? Ebben találtam valamennyi infót, 172.-ik sor "a" oszlop és környéke elvileg.
De az is lehet hagyom az egészet a fenébe.. amennyit vissza tudnék így igényelni azt elviszi egy adótanácsadó ha most emiatt meg kell keresnem. Az meg sose baj a NAV-nak tippre hogy több adót fizetek.
[ Szerkesztve ]